Kein Kauf polarisiert in der Finanzberatung so sehr wie das Auto: Kredit oder Leasing? Beide Varianten haben ihre Berechtigung — je nach Nutzungsverhalten, Steuerlichen Umständen und persönlichen Präferenzen. Dieser Artikel rechnet beide Varianten durch.
Die Kernfrage: Besitzen oder nutzen?
Beim Autokredit finanzieren Sie den Kauf — das Auto gehört Ihnen (nach der Tilgung). Beim Leasing mieten Sie das Auto für eine bestimmte Laufzeit. Am Ende geben Sie es zurück oder kaufen es zu einem festgelegten Restwert. Der Unterschied klingt einfach, hat aber weitreichende finanzielle Konsequenzen.
Kostenvergleich: Konkrete Zahlen
| Kriterium | Kredit | Leasing |
|---|---|---|
| Fahrzeugwert | 35.000 € | 35.000 € |
| Laufzeit | 60 Monate | 36 Monate |
| Monatliche Rate | ca. 670 € | ca. 450 € |
| Gesamtkosten | ca. 40.200 € | ca. 16.200 € + Rückgabe |
| Eigentum nach Laufzeit | Ja (Restwert ~15.000 €) | Nein |
| Kilomerterfreiheit | Unbegrenzt | Begrenzt (z.B. 15.000 km/Jahr) |
Auf den ersten Blick scheint Leasing günstiger — aber die niedrigere Rate täuscht. Am Ende des Leasings haben Sie kein Fahrzeug und beginnen von vorn.
Wann ist Leasing sinnvoll?
- Selbstständige und Unternehmer: Leasingraten sind als Betriebsausgaben vollständig absetzbar
- Wer alle 3 Jahre ein neues Fahrzeug möchte (Technik, Garantie)
- Wer keine hohe Liquidität für Anzahlung hat
- Wer Fahrzeuge intensiv geschäftlich nutzt
Wann ist Kredit besser?
- Für Privatpersonen ohne steuerlichen Abzug der Raten
- Wer hohe Kilometer fährt (Leasingverträge haben Kilometergrenzen)
- Wer das Fahrzeug länger als 5 Jahre nutzen möchte
- Wer Eigentum bevorzugt und das Auto als Vermögenswert betrachtet
Die günstigste Option: Barzahlung
Wenn möglich, ist die Barzahlung aus Eigenkapital immer günstiger als Kredit oder Leasing — Sie zahlen keine Zinsen. Alternativ: Rücklagen auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto ansparen und erst dann kaufen.